예·적금 이자 계산기

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상품 소개

만기에 얼마를 받는지, 세금을 떼면 얼마가 남는지 계산합니다. 그리고 실효 수익률을 같이 냅니다. ■ 연 5% 적금인데 왜 5%가 아닌가요 매달 50만원씩 1년을 넣으면 원금이 600만원입니다. 5%면 30만원일 것 같은데 실제 이자는 162,500원입니다. 세금까지 떼면 137,480원이고요. 낸 돈 대비 2.29%입니다. 절반이 좀 안 됩니다. 은행이 속이는 게 아니라 적금이 원래 그런 구조입니다. 첫 달에 넣은 돈은 만기까지 12개월 묵지만, 마지막 달에 넣은 돈은 한 달만 묵습니다. 평균하면 6.5개월꼴이라 이자도 그만큼만 붙습니다. 이걸 모르면 만기 때마다 놀랍니다. 그래서 이 계산기는 만기 금액보다 실효 수익률을 먼저 크게 띄웁니다. ■ 같은 돈을 예금에 넣었다면 600만원을 처음부터 1년 예금에 넣었다면 세후 이자가 253,800원입니다. 적금보다 116,320원 많습니다. 목돈이 이미 있으면 예금이, 매달 모아가는 중이면 적금이 맞습니다. 금리 숫자만 보고 고를 일이 아니에요. 계산기가 이 비교를 항상 같이 보여줍니다. 적금 4%와 예금 3% 중에 뭐가 나은지는 상황에 따라 다릅니다. ■ 이자소득세 15.4% 소득세 14%에 지방소득세(소득세의 10%)인 1.4%를 더한 값입니다. 이자에만 붙습니다. 원금에는 세금이 없습니다. 은행이 미리 떼고 남은 것만 주니까 따로 신고할 일도 없고요. 다만 1년 이자·배당 합계가 2,000만원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 되어 다른 소득과 합산됩니다. 저율과세(1.4%)와 비과세도 고를 수 있게 해뒀는데, 아무나 되는 게 아닙니다. · 저율과세 — 신협·새마을금고·농협 조합원 예탁금. 1인당 3,000만원까지. 출자금을 내고 조합원이 되어야 합니다. · 비과세종합저축 — 만 65세 이상, 장애인, 기초생활수급자 등. 5,000만원까지. ■ 거꾸로도 계산합니다 "3년 뒤에 3,000만원 모으려면 매달 얼마씩?" 이게 실제로 궁금한 질문인 경우가 많아서 역산 칸을 따로 뒀습니다. 목표 금액과 기간을 넣으면 매달 넣을 금액이 나옵니다. 세후 이자까지 계산해서 목표를 넘기는 최소 금액을 냅니다. ■ 단리와 복리 시중은행 정기예금과 적금은 대부분 단리입니다. 월복리는 일부 상호금융이나 특판에서 나오는데, 기간이 짧으면 단리와 차이가 얼마 안 납니다. 1년짜리면 몇 천원 수준이고요. 3년 넘어가야 눈에 띕니다. "복리의 마법"이라는 말에 혹해서 금리가 낮은 복리 상품을 고르면 손해입니다. 계산기에서 둘 다 넣어보고 비교하세요. ■ 6개월 상품에 연 4%라고 적혀 있으면 6개월에 4%가 아니라 2%입니다. 표시 금리는 언제나 연이율입니다. 짧은 상품일수록 이 착각이 잦습니다. 계산기가 기간에 맞춰 계산해서 실제 붙는 이자를 냅니다. ■ 자산 규모는 밖으로 안 나갑니다 얼마를 모았고 얼마씩 넣을 수 있는지는 밖으로 낼 이야기가 아닙니다. 파일 한 장 안에서 계산이 끝납니다. 전송 코드가 없고, 특정 상품을 권하지도 않습니다. ■ 안 다루는 것 우대금리 조건은 넣지 않았습니다. 자동이체, 카드 실적, 첫 거래, 마케팅 동의 같은 것들인데 상품마다 달라서 여기서 다룰 수가 없습니다. 최종 적용 금리를 넣어서 계산하세요. 이자를 개월 단위로 계산했습니다. 은행은 날짜 수로 매기는 경우가 많고, 적금은 납입일이 하루만 밀려도 그만큼 이자가 줍니다. 몇 원 차이가 날 수 있습니다. ISA, 연금저축, 청년도약계좌처럼 세제 혜택이 따로 있는 상품은 계산이 다릅니다. ■ 이런 분께 · 적금 만기 때마다 이자가 적어서 이상했던 분 · 예금이 나은지 적금이 나은지 고민 중인 분 · 목표 금액을 정해놓고 매달 얼마씩 넣을지 정해야 하는 분 · 금리 0.5% 차이가 실제로 얼마인지 보고 싶은 분 · 세후로 얼마 남는지 정확히 알고 싶은 분 ■ 저작권 편하게 쓰세요. 개인이든 업무든 횟수 제한 없고, 기기 여러 대에 옮겨두셔도 됩니다. 나온 결과는 어디에 쓰시든 됩니다. 저작권만 새몰(saemol.com)에 남겨둡니다. 파일 자체를 다시 배포하거나 파는 것만 피해주시면 됩니다. 주변에 알려주고 싶으시면 상품 주소를 전해주세요. ■ 알아두실 것 중도해지하면 약정 금리가 아니라 중도해지 금리를 적용합니다. 보통 0.1~1% 수준이라 거의 없다고 보는 게 맞습니다. 만기까지 못 버틸 것 같으면 처음부터 기간을 짧게 잡는 편이 낫습니다. 예금자보호는 금융회사별로 1인당 5,000만원까지입니다. 원금과 이자를 합쳐서요. 이 계산기는 특정 금융상품을 권하지 않으며 투자 자문이 아닙니다.

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