대출 계산기

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상품 소개

대출금과 이율, 기간을 넣으면 매달 얼마를 내고 이자를 총 얼마 내는지 계산합니다. 세 가지 상환 방식을 나란히 놓고 견줍니다. ■ 방식 하나 바꾸면 이자가 이만큼 달라집니다 1억, 연 4.5%, 30년으로 예를 들면 이렇습니다. · 원리금균등 — 매달 506,686원, 이자 총 8,240만원 · 원금균등 — 첫 달 652,777원에서 시작해 점점 줄어듦, 이자 총 6,768만원 · 만기일시 — 매달 375,000원, 마지막에 1억, 이자 총 1억 3,500만원 원금균등이 원리금균등보다 이자가 1,472만원 적습니다. 대신 첫 달에 15만원을 더 내야 하고요. 은행 창구에서는 보통 원리금균등을 권합니다. 그게 나쁜 건 아닌데, 감당할 수 있다면 원금균등이 총액으로는 유리합니다. 계산기가 세 방식을 항상 같이 보여주는 이유입니다. ■ 거치기간은 공짜가 아닙니다 거치기간에는 이자만 냅니다. 원금이 안 줄어드니 그동안 낸 이자는 통째로 추가 비용입니다. 당장 나가는 돈은 적어 보입니다. 1억 4.5%면 거치 중에는 월 37만원인데 원리금균등으로 갚기 시작하면 50만원이 넘습니다. 그런데 3년 거치를 두면 이자가 1,350만원 더 붙습니다. 거치를 0으로 두고 이자 총액을 견줘보시면 얼마나 차이 나는지 바로 보입니다. 그래도 쓸 만한 경우가 있긴 합니다. 곧 목돈이 들어오거나, 지금 당장 현금흐름이 빡빡할 때요. 다만 거치가 끝나는 달부터 납입액이 확 뛴다는 걸 알고 시작해야 합니다. ■ 중도상환 수수료는 시간이 지나면 줄어듭니다 잔액 × 수수료율 × (잔여기간 ÷ 전체기간)으로 매깁니다. 만기가 가까울수록 적어집니다. 보통 대출 실행 후 3년이 지나면 아예 없어집니다. 3년이 얼마 안 남았으면 기다리는 편이 나을 수 있고요. 계산기에 회차를 넣으면 그 시점의 잔액, 수수료, 앞으로 안 내게 되는 이자를 나란히 보여줍니다. 그래야 갚는 게 이득인지 아닌지가 보입니다. 해마다 원금의 10% 정도는 수수료 없이 갚게 해 주는 상품이 많습니다. 약정서를 확인해 보세요. ■ 초반에 잔액이 왜 안 주나요 원리금균등이라서 그렇습니다. 1억 4.5% 30년이면 첫 달에 506,686원을 내는데 그중 375,000원이 이자입니다. 원금은 13만원밖에 안 줄어요. 10년을 갚아도 원금은 2,000만원 남짓 줄어 있습니다. 이게 이 방식의 성질입니다. 뒤로 갈수록 원금 비중이 빠르게 늘어납니다. 계산기에 1년마다 잔액이 어떻게 줄어드는지 표로 넣어뒀습니다. 전체 회차를 다 보려면 아래에서 펼치시면 됩니다. ■ 변동금리라면 금리를 1~2%p 올려서 다시 계산해 보세요. 1억 30년이 4.5%에서 6.5%로 오르면 월 납입액이 506,686원에서 632,068원이 됩니다. 12만원 넘게 늘어납니다. 감당 가능한지가 거기서 보입니다. 지금 금리로만 계산하고 대출을 받으면 오를 때 곤란해집니다. ■ 대출금은 밖으로 안 나갑니다 대출금이 얼마인지는 아무 사이트에나 넣기 어려운 숫자입니다. 특히 금융사가 만든 계산기라면요. 이건 파일 한 장입니다. 서버로 보내는 코드가 없고 인터넷을 꺼도 씁니다. 권하는 상품도 없습니다. ■ 실제 은행 계산과 몇 원 차이가 납니다 이자가 매달 같은 날 붙는 것으로 보고 계산했습니다. 실제로는 날짜 수로 매기는 은행이 많습니다. 2월은 28일, 7월은 31일이니 달마다 이자가 조금씩 다릅니다. 첫 달은 대출 실행일부터 세고요. 금액 규모를 가늠하고 방식을 견주는 용도로 보세요. 몇 원 단위까지 맞추려면 은행 상환표를 받으셔야 합니다. ■ 이런 분께 · 대출 받기 전에 매달 얼마 나갈지 알고 싶은 분 · 원리금균등과 원금균등 중에 고민 중인 분 · 거치기간을 둘지 말지 정해야 하는 분 · 여윳돈이 생겨서 중도상환을 고민 중인 분 · 금리가 오르면 얼마나 힘들어지는지 보고 싶은 분 ■ 저작권 편하게 쓰세요. 개인이든 업무든 횟수 제한 없고, 기기 여러 대에 옮겨두셔도 됩니다. 나온 결과는 어디에 쓰시든 됩니다. 저작권만 새몰(saemol.com)에 남겨둡니다. 파일 자체를 다시 배포하거나 파는 것만 피해주시면 됩니다. 주변에 알려주고 싶으시면 상품 주소를 전해주세요. ■ 알아두실 것 이 계산기는 특정 금융상품을 권하지 않으며 대출 자문이 아닙니다. 수수료율 기본값 1.2%도 흔한 수준일 뿐 여러분 대출의 값이 아닙니다. DSR이나 LTV 같은 한도 규제는 다루지 않습니다. 얼마까지 빌릴 수 있는지는 은행에서 확인하세요.

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